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2025年前三季度，国内私东说念主银行业务延续高景气态势。跟着上市银行三季报线路，招商银行、吉祥银行等机构的私东说念主银行客户数均实现两位数增长。其中，吉祥银行三季度末私东说念主银行客户初度冲破10万户，成为继工、农、中、建、交及招商银行之后，第七家置身“10万户俱乐部”的银行。
遗弃9月末，国内已有7家私东说念主银行客户冲破10万户，较昨年底新增1家。业内东说念主士觉得，这一扩容背后，是高净值东说念主群领域的接续高潮、住户钞票惩处需求的结构性升级，以及银行在空洞金融劳动体系和数字化才能上的握住强化。
增速亮眼：头部见识，中小银行拉风
2025年前三季度，私东说念主银行客户领域和增速双双上扬，头部银行延续上风，中小银行加快追逐。
招商银行三季报露出，遗弃敷陈期末，该行私东说念主银行客户（指月日均全折东说念主民币总资产在1000万元及以上的零卖客户）达191418户，较上年末增长13.20%。其私东说念主银行惩处资产（AUM）保持稳步增长，链接稳居股份行首位。
吉祥银行的增速相似可不雅。三季度末，吉祥私东说念主银行客户数达10.33万户，较上年末增长6.7%，AUM领域19746.59亿元，同比增速近两成，初度冲破10万户门槛。
其余股份行中，兴业银行线路，敷陈期内“双金客户”（白金、黑金客户）和擅自客户辨别增长10.49%、11.39%；浦发银行遗弃9月末月日均金融资产600万元以上的私东说念主银行客户超5.5万户，惩处资产领域向上7700亿元。民生银行推崇隆起，私东说念主银行客户达73409户，较上年末增长18.21%，AUM增幅达17.18%。
中小银行增长势头更为权贵。北京银行三季度末私东说念主银行客户2.06万户，较岁首增长17.9%；AUM领域2240亿元，增幅14.39%。南京银行私东说念主银行客户较上年末增长15.43%。
诚然国有六大行在三季报中未线路最新擅自数据，但从上半年情况看，工、农、中、建、交仍占据第一梯队。遗弃6月末，农业银行私东说念主银行客户27.9万户，设立银行26.55万户，中国银行21.69万户，交通银行10.26万户，工商银行昨年末客户28.9万户，同比增9.9%。
“客户数破10万户仅仅阶段性节点，改日比拼的重点在于户均AUM和客户孝顺度。”一位股份制银行私东说念主银行东说念主士向记者暗示，“头部银行的竞争已从‘数目战’转向‘质地战’。”
高净值东说念主群扩容与银行才能共振
业内东说念主士分析称，私东说念主银行客户的接续扩容，根源在于高净值东说念主群基数扩大与银行体系才能的共振升级。
左证莱坊（Knight Frank）《2025年钞票敷陈》，以净资产向上1000万好意思元计，中国内地高净值东说念主群已达47万东说念主，占群众总量的20%，仅次于好意思国。
新经济群体的钞票增长，成为私东说念主银行客户的紧迫增量开始。一位股份行擅自东说念主士暗示，跟着股权激发完毕和钞票回流趋势增强，科技、制造、医药等行业的企业家及中高层惩处者正快速投入高净值行列，“他们对空洞钞票惩处、税务盘算与跨境建立的需求明白进步”。
在京华世家眷属办公室董事长聂俊峰看来，私东说念主银行业务的延伸反馈了高净值东说念主群资产建立理念的练习化。“往常几年，中国高净值东说念主群的投资活动趋于感性，资产建立愈增加元化，银行容许、保障、信赖等谨慎型资产再行受到宠爱。同期，成本阛阓的结构性契机也鞭策了权益投资类居品的刊行和建立。”
银行端的空洞金融生态与科妙技力升级，则进一步放大了增长势能。
举例，吉祥银行依托集团保障、信赖、基金等全执照体系，造成“金融+非金融”空洞劳动闭环，眷属信赖与保障金信赖领域同比增长超三成。招商银行通过招银容许与招商基金协同运营，前三季度钞票惩处手续费收入同比高潮18.76%，其中代销基金收入增幅接近40%。
科技赋能成为新一轮增长引擎。招商银行推出“AI钞票管家”，掩盖“售前期—售中期—售后期”等各个舛误时点的全周期劳动链路；吉祥银行“口袋银行”App提供7×24小时智能投顾劳动，极大提高容许来回线上化率；设立银行“e擅自”重构线上劳动历程，造成“钞票商酌—资产建立—眷属传承”全历程数字化闭环。
与此同期，客户分层商酌战略逐步久了。工商银行针对科技东说念主才群体推出打造空洞劳动生态。南京银行聚焦区域经济和成长型客户，强化中端客户的高潮通说念。分层运营与定制化劳动成为银行拓展客户基础的紧迫持手。
从“卖居品”到“追随客户”
业内东说念主士分析称，阛阓练习与客户结构变化，正在鞭策私东说念主银行劳动逻辑的系统性转型。往常以居品销售为导向的形态，正让位于以客户需求为中枢的“买方投顾”体系。
举例，招商银行领先推出“TREE资产建立体系”，本年上半年掩盖超1100万客户，实现全人命周期钞票商酌。农业银行强化资产建立全历程惩处，丰富容许与保障居品货架；多家银行的代理非货币公募基金销售额同比增长两位数。
客户需求的多元化，也在重塑业务领域。吉祥银行围绕“医养、熏陶、慈善”等主题打造非金融权益包；中国银行凭借国外鸠合上风，强化跨境资产建立与国外信赖劳动。
“客户越来越刺目资产建立的谨慎性与长期性，不再一味追求收益率。”一位国有大行私东说念主银行东说念主士称，该行推出“私银专属”低波动系列居品，并在代销法子加强穿透式风控，以裁汰客户资产波动风险。
不外，跟着“10万户俱乐部”的扩容，行业竞争也投入深水区。在聂俊峰看来，行业虽快速扩容，但高净值客户的户均资产多量承压。“券商和基金系钞票惩处机构以投研运转、杰作化的形态，对银行擅自造因素流。同期，部分中资银行尚未造成长期追随机制，客户资产建立仍偏保守，大额存单、结构性入款等低风险资产占比拟高。”
他指出，私东说念主银行在资产建立价值链中的附加值尚未十足开释，中枢在于体制与激发机制立异。“要让客户司理从‘卖居品’转向‘追随客户’，从短期收益观察转向长期价值商酌。”
业内东说念主士瞻望，改日两三年，行业竞争要点将从“客户数”转向“户均AUM”和客户全人命周期价值。一些银行可能主动压缩低孝顺客户，聚焦高后劲客户群。
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陈君君
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